Paiement à terme échu et paiement à échoir : quelle est la différence ?

On entend souvent parler de terme échu ou terme à échoir sans vraiment en connaître la signification. Que ce soit dans le jargon bancaire, dans le cadrées transactions commerciales ou encore concernant le paiement de loyers ou le versement de pensions de retraite, ces deux expressions sont utilisées pour exprimer deux fait bien précis et bien distincts.

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Vous êtes sur le point de louer un appartement ou une maison et vous ne savez pas trop comment choisir le mode de paiement le plus avantageux pour vous ? Vous voulez avoir plus de détails sur le terme échu et le paiement à échoir ? Suivez-nous le temps de lecture de notre article, pour en savoir plus.

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Qu’est-ce que le Paiement à terme échu ?

C’est le paiement utilisé le plus fréquemment parmi les professionnels. Cette expression est employée lorsque la facturation d’un bien ou d’un service est envoyée au client après la réalisation de la prestation en question ou après la livraison de la marchandise.

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Dans ce cas de figure, le paiement se fera uniquement après obtention du service ou des service(s) demandé(s) par le client dans le cadre de la transaction commerciale.

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D’autre part, le prestataire peut exiger qu’une seule partie du paiement soit effectuée à terme échu. Cet acompte a pour objectif de sécuriser la transaction car cela permettra de préserver la trésorerie de l'entreprise concernée, s’il venait à y avoir un décalage entre le début et la fin de la prestation.

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Concrètement, on peut citer quelques exemples de situation de paiement à terme échu comme les salaires, les fournitures de matière première, prestation de services, et bien d'autres.

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Qu’est ce que le Paiement à échoir ?

La facturation à échoir est quant à elle, plus répandue dans le cadre des baux bien qu’il puisse parfois être utilisé pour régler une relation commerciale.

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Pour définir le paiement à échoir, on peut dire que c’est le parfait opposé du terme échu. On parlera donc d’une facturation à échoir quand l’entreprise demande à son client de payer en avance la prestation ou le bien avant d’en bénéficier. Cette situation concerne notamment les abonnements et peut être très bénéfique pour le prestataire qui peut ainsi booster les finances de son entreprise en créant un fond de roulement dans la trésorerie et en évitant les factures impayées.

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Pour parler plus concrètement, le terme à échoir intervient dans le paiement des loyers qui sont réglés à l’avance. Cette mesure permet au propriétaire de s’assurer que son locataire aura payé son dû avant de quitter le logement.

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Notez cependant, que le mode de règlement du loyer dépend du bail de location. Si ce dernier stipule un paiement à terme échu, vous devrez respecter la clause.

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Sachez aussi que vous pouvez avoir les deux modes de paiement en une seule et même facture. C’est dans le cas ou l’entreprise demande au client de payer un pourcentage au moment de la signature de l’accord. Cet acompte est ce qu’on appelle un paiement à échoir alors que le reste de la facture sera payé à terme échu ou après la délivrance de la prestation.

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Les différences

D’après les deux définitions et les exemples présentés pour chaque mode de paiement, on peut facilement définir les différences entre le paiement à terme échu et le paiement à échoir. Voici de quoi il s’agit :

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Le timing

Sion prend l’exemple de la location de logement, la première différence entre le paiement à terme échu et le paiement à échoir, c’est le moment auquel le loyer sera payé et la période à laquelle il correspond.

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Dans le premier cas, le loyer est versé en fin de mois et dans le deuxième cas, il sera réglé en avance car le locataire paie le mois à venir.

La sécurité

Il parait évident que les bailleurs préfèrent de loin le paiement à échoir car ce dernier est bien plus rassurant.

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D’abord, cela leur permet d’obtenir leur loyer à l’avance et d’empocher leur argent au moment ou le locataire reçoit les clés de son logement. Ainsi, il obtient de bonnes garanties sur sa solvabilité et évite les risques des loyers impayés si jamais il venait à quitter le logement.

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En effet, le paiement à échoir signifie que le dernier loyer est déjà versé au moment du départ du locataire et ce, quel que soit la situation. En revanche, le paiement à terme échu n’offre aucune assurance de percevoir le loyer si le locataire venait à résilier son bail de location car il doit le faire à la fin du mois.

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C’est ce point que redoutent les propriétaires et qui créent souvent de graves conflits entre eux et leurs clients.

Les options

Le paiement du loyer en avance offre au bailleur la possibilité d’insérer d’autres clauses prévoyance le paiement d’avance de plusieurs mois d’avance lors de l’emménagement.

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Il peut aussi demander une échéance du paiement trimestrielle ou annuelle

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Il est clair que ce genre d’arrangement est moins bénéfique pour le locataire et surtout beaucoup plus contraignant.

Les conséquences

Alors qu’il présente de sérieux avantages poule bailleur (comme nous l’avons mentionné plus haut), le paiement à échoir peut impacter négativement l’état des finances du locataire qui est tenu de verser le dépôt de garantie lors de son entrée dans les lieux, sans compter les frais d’agence immobilière.

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En revanche, le terme échu est plus utile au locataire qui aura le temps de régler son loyer en fin de mois contrairement au propriétaire qui, lui, devra assumer les éventuels retards de paiement en cas de départ du locataire avant la date du paiement.

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Quelle est la meilleure option ?

En réalité, le paiement à terme échu et le paiement à échoir se valent car les deux impliquent que le loyer sera réglé par le locataire en temps voulu.

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Cependant, le terme à échoir semble avoir plus de succès auprès des bailleurs lorsqu’il s’agit d’habitation tandis que le terme échu est plutôt privilégié pour les locaux commerciaux.

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Aussi, la première solution prend en considération la date de versement des salaires des locataires. C’est beaucoup plus pratique pur éviter les retards de paiement liés au retard des versements des salaires.

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Bien entendu, le propriétaire peut très bien demander à locataire de prévoir la somme requise pour pallier à toute éventualité.

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Pour toutes ces raisons, le bailleur doit tenir compte de la date ou son locataire perçoit son salaire avant de choisir le mode de paiement adéquat. Si cela se fait au début du mois, il vaut mieux opter pour le paiement à échoir. Mais sile salaire est versé au milieu du mois, le paiement à terme échu est beaucoup plus pratique afin d’éviter les impayés de loyer.

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Une fois mis d’accord sur le mode de paiement, il faudra aussi décider d’une date précise pour le versement du loyer (si vous avez choisi le paiement à échoir)et qui devra être respectée scrupuleusement sous peine de recevoir une injonction de payer.

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Conclusion

En résumé, le point essentiel qui sépare le paiement à terme échu et le paiement à échoir est la date de paiement. A vous de voir en votre qualité de bailleur ou de locataire lequel correspond le mieux à votre propre situation pour faire votre choix définitif.

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FAQ

Quelle est la différence entre le paiement à échoir et le paiement à terme échu ?

La différence réside essentiellement dans le timing du paiement. L’un exige le paiement en avance et l’autre vous facture le service après l’avoir obtenu.

Pourquoi les bailleurs préfèrent-ils le paiement à échoir ?

Parce qu’il est sécurisant et les rassure sur le fait qu’ils pourront toujours avoir leur loyer même si le locataire venait à quitter son logement.

Peut-on combiner les deux modes de paiements dans un seul accord ?

Oui, tout à fait. Le Propriétaire peut demander au locataire une avance sur quelques mois à venir pour continuer à payer le reste des loyers à terme échu, c’est-à-dire, en fin de mois.

Comment choisir entre les deux ?

Tout dépend de votre statut (bailleur ou locataire), de la date de versement de votre salaire ou de celui de votre client.